FinCENのリークは、グローバルなAML / CFT体制の「有効性」にスポットライトを当てます

世界の銀行や法執行機関で数十年の経験を持つコンサルタントによると、米国の金融情報機関のデータベースから数千のファイルが違法に公開されたことで、国際的なアンチマネーロンダリング(AML)体制の有効性にスポットライトが当たることになります。

国際捜査ジャーナリストコンソーシアム(ICIJ)は、米国財務省の金融犯罪執行ネットワーク(FinCen)に提出された数千件の疑わしい活動報告書(SAR)の詳細に基づいた一連の記事を発表しました。

SARは、HSBC、JPモルガン、ドイツ銀行、スタンダードチャータード銀行、バンクオブニューヨークメロンなど、いくつかの最大規模のグローバル銀行を経由した2兆ドルを超える取引を対象としていました。

一部の金融インテリジェンス専門家は、この資料が以前の違反に関連している可能性があると考えていますが、リークの原因は不明です。金融犯罪コミュニティはデータ侵害が重大なEgmont Secure Webシステム(ESW)に関連しているかどうかを注意深く監視していました。 暗号化されたグローバル通信ポータルにより、世界の金融インテリジェンスユニット(FIU)は、最も機密性の高い「運用」インテリジェンスを含む情報を電子メールで共有できることになりました。

Egmontプラットフォームを使用すると、メンバーは議事録、ドキュメント、メンバーの連絡先情報、およびサニタイズされたケースの類型にアクセスすることもできます。 リークの内容は、ESWのグローバルなハッキングを除外しており、代わりにFinCENのデータベースから直接提供されています。

信頼と機密性

官民双方の国際的な経験を持つ金融犯罪の専門家は、今回の漏洩はAML 体制の根底にある信頼と機密性を損なうものであると述べています。一方で、今回の漏洩は、金融行動タスクフォース(FATF)が主導する既存の金融犯罪コンプライアンスの枠組みの有効性を再考するきっかけになるかもしれません。

イニシャリズムの主任コンサルタントであるニール・ジーンズ氏は、「FinCENのファイルは、AML/CTFの現行システムが根本的に欠陥があり、報告機関と規制当局の双方が多額の費用と労力を費やしているにもかかわらず、効果がないことが多いという現実を浮き彫りにした」と述べています。

ジーンズ氏は、1990年代に英国警察に勤務していた間、世界的な金融犯罪事件を担当した後、1998年に英国の規制当局に入り、同国のAML/CFT体制の立ち上げに貢献しました。それ以来、AML/CTF の専門家として、世界有数の国際的な銀行やコンサルティング会社に勤務してきました。

報告主体と規制当局の双方が、FinCENファイルで概説されているような不適切な結果の責任を負っています。 このような結果を回避するためには、効果的な金融犯罪リスク管理を DNA の一部とするためのアプローチを見直すことが報告企業に課せられた義務です。

疑心暗鬼

AMLの専門家は、これらのSARの存在は、関係銀行が関連機関に疑惑を報告したことを示すものであると述べています。今後の対応は、犯罪情報機関や法執行機関に委ねられています。

カナダと米国の法執行機関の元覆面捜査官であるビル・マジチャー氏は、当局は銀行にこれらの口座を開いたままにしておくように依頼することがよくあると述べています。彼はまた、覆面捜査官は「積極的な」調査作業の一環として、犯罪グループのためにマネー洗浄に秘密の口座をしばしば設定することがあると指摘しました。

「銀行は法執行機関の要請に応じて口座を開いたままにしているため、警察は口座の活動をリアルタイムで監視し、現行の捜査に支障をきたさないようにすることができます。多くの場合、銀行は警察に補償書を要求し、銀行が故意に犯罪の収益を銀行システムを介して移動することに起因する刑事または民事責任から免除されるようにしています。」とマジチャー氏は述べています。

連邦法の下では、銀行はSARの存在を認めることすらできません。銀行が関連する金融庁に報告書を提出すると、口座を閉鎖する義務はなく、多くの場合、口座を処理する方法について法執行機関からの更なる指導を待つことになります。

「金、犯罪者、政府の合流点になると、何もかもが思い通りになることはありません。この最新のリークから古い格言である『聞いたことは何でも信じるな、見たことの半分だけを信じろ』ということを思い出しました。世界は私利私欲を中心に回っており、銀行や政府もそれに変わりはありません」とマジチャー氏は述べています。

「通常、国家安全保障は商取引よりも優先されます。 しかし、公的部門と民間部門の利害関係者が競合する利益を両立させるときに、相互作用が発生することがよくあります。 残念ながら、多くの罪は、このお金と影響力の灰色の領域に埋もれて隠されている可能性もあります。」

Nathan Lynch is an experienced writer, public speaker, manager and technology enthusiast in the field of financial regulation and risk management. At Thomson Reuters, Nathan leads a team of experts who provide breaking news, deep analysis and practical guidance to risk practitioners in the global financial services sector.
Nathan manages Thomson Reuters’ award-winning Regulatory Intelligence team across the Asia-Pacific region, tracking developments in financial services law, regulation, financial crime and risk management.
Nathan has been involved in building innovative, tech-based businesses in the financial services “regtech” sector — including Complinet Australia and the Thomson Reuters Risk business.

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